Cómo invertir en crowdlending
Descubre qué es el crowdlending, cómo funciona y los 5 pasos para invertir de forma coherente, diversificada y adaptada a tu perfil de riesgo.
Cómo invertir en crowdlending
Hacer que el dinero trabaje para ti es uno de los pilares de cualquier estrategia de finanzas personales. Sin embargo, no todas las inversiones son iguales. Más allá de la bolsa o los depósitos, existe una alternativa cada vez más popular por su equilibrio entre rentabilidad y riesgo: el crowdlending.
¿Qué es el crowdlending?
El crowdlending es un sistema en el que los inversores prestan dinero directamente a empresas solventes y reciben a cambio un tipo de interés. No hay un importe mínimo único recomendado, ya que la cantidad adecuada depende del patrimonio financiero y del perfil de cada inversor.
Para estructurar bien la inversión, conviene seguir estos cinco pasos.
5 pasos para invertir bien en crowdlending
1. Cuantifica tu patrimonio financiero
El primer paso es calcular el total de lo que tienes ahorrado e invertido: efectivo, renta variable, renta fija, depósitos, fondos, planes de pensiones... Sin contar las inversiones inmobiliarias.
Este dato es la base sobre la que se construirá toda la estrategia. Por ejemplo, un inversor con un patrimonio financiero de 100.000 € tiene una base sólida para diversificar.
2. Conoce tu perfil inversor
Los perfiles de inversión más habituales van de menor a mayor riesgo: conservador, moderado, equilibrado, dinámico y agresivo. Conocer el propio perfil es fundamental para tomar decisiones coherentes. Muchas entidades financieras ofrecen tests para determinarlo, y también existen cuestionarios gratuitos online.
Un inversor de perfil moderado, por ejemplo, está dispuesto a asumir un riesgo controlado a cambio de una rentabilidad superior a la de los depósitos o los bonos del Estado.
3. Determina el importe a invertir en renta fija
Cada perfil inversor tiene una distribución recomendada de cartera. Las entidades financieras suelen publicar estas recomendaciones en sus webs. Un inversor moderado podría destinar alrededor del 70 % de su cartera a renta fija y el resto a renta variable, aunque los porcentajes varían según la fuente consultada.
4. Decide qué parte de la renta fija destinas a préstamos directos a pymes
Dentro de la renta fija existen varias alternativas: bonos corporativos, high yield o la inversión directa en pymes a través del crowdlending. Esta última ofrece una relación rentabilidad-riesgo más favorable que los bonos corporativos tradicionales, aunque con menor liquidez.
Siguiendo el ejemplo anterior, un inversor que destina 70.000 € a renta fija podría reservar 50.000 € para préstamos directos a pymes si no prevé necesidades de liquidez en los próximos dos o tres años.
5. Planifica la diversificación de la cartera
La diversificación es la clave para minimizar el riesgo de impago. La regla general es no superar el 5 % del total invertido en un solo préstamo, lo que implica participar en un mínimo de 20 operaciones distintas.
Con 50.000 € distribuidos en 20 préstamos, la inversión por operación sería de 2.500 €. Cada mes se recibirán cuotas de los préstamos activos, que pueden reinvertirse en nuevas operaciones para seguir diversificando progresivamente.
En un plazo de uno o dos meses es posible tener una cartera bien estructurada, diversificada y generando rentabilidad de forma constante.
¿Qué rentabilidad se puede esperar?
La rentabilidad depende de la plataforma, el perfil de los préstamos y el nivel de diversificación alcanzado. Con una cartera bien diversificada y una morosidad controlada, es posible obtener retornos significativamente superiores a los de los productos de ahorro tradicionales.
Conclusión
El crowdlending es una alternativa de inversión accesible, con una buena relación entre rentabilidad y riesgo, y especialmente adecuada para inversores que no necesitan liquidez inmediata. Seguir un proceso estructurado —conocer el patrimonio, definir el perfil, distribuir la cartera y diversificar— es la mejor forma de aprovechar sus ventajas. En CreditsFast te ayudamos a explorar todas las opciones de financiación e inversión adaptadas a tu situación.